理财先理债
理财先理债
新的一年来临,很多人都会立下新的理财目标,像是:股票赚三成、买房、加码医疗险等等,不过,我认为,在订下所有远大目标之前,应该要懂得理债,先把债务还清,再来谈用钱滚钱会更实际。
许多人逼不得已欠下债务,有的是单亲妈妈为了让孩子读私立高中,被迫向银行申请消费贷款,有的则是为了要有一个安稳的窝,现金只够付头期款,其余只好通通向银行借贷。
事实上,贷款管道不同,利率也就差很大。一般来说,透过信用卡或现金卡借钱成本最高,利率至少百分之十五,小额信贷次高,平均也要百分之八到九,保单则视各家商品不同而有差异,约为百分之三到百分之七,房贷利率则也要百分之二到四。
也许换算下来,每个月要缴的钱不多。可是,长年下来,总是一笔大钱,如果能早点还完,内心压力也就不会那么大,而且,会在银行留下良好的纪录。俗话说:有借有还、再借不难,下次若有其他因素,必须跟银行借款,起码较能获得银行信任,争取有利的利率,少掉一些资金成本。
谈起还债,确实有一些技巧,手头上有债务的读者,不妨详加参考。
首先,必须掌握负债的真实情况,有些人数字观念很差,只知道自己每月要缴多少贷款,却不知总贷款金额和总利息分别是多少,遇此情况,最简单的方法就是直接询问银行行员,请他帮忙打一张明细表,一旦看到全部的利息成本,一定会逼迫自己设法开源节流,加速把债务还清。
其次,若是身上累积不同的债务,务必先从利率高的商品还起,因为现在全球进入升息年,不管是美国还是台湾,最快第二季、最慢第三季就要升息了,届时,所有的理财商品利息会跟着调涨,若刚好手中有笔闲钱,或领到年终奖金,
请别急着出国玩慰劳自己,不如干脆提早还款,还可以赚到升息前后的利差。
第三,拟定完整的还债策略。收入稳定或在前五百大企业上班者,最有筹码和银行谈判,只要把每月薪资报酬单拿给对方看,认真表达准时还钱的意愿,银行为了降低呆账的风险,多多少少会在贷款利率上让步。
我曾有位同事,花钱如流水,月薪六万多元,却负债高达八十万元。受不了四家银行每天照三餐的准时催收,她在妈妈的陪同下,找银行谈判。当行员看到她收入颇具还款能力时,就直接把百分之十八的利率降到百分之十,让她喜出望外,产生了还钱的动力,最后,不到两年就把钱给还清了。
债务还清之后,再来投资股票和基金,不仅不必再为钱奔波,还可以专心选股和选基金,同时,也不会因为被债务压得喘不过气,一旦遇到震荡�a href=”http://www./yl/mx/” target=”_blank” class=”keylink”>男星椋黄韧K鹪谙喽缘偷担硎Ш罄吹牟ǘ涡星椤�/p>
先学会理债,再来谈理财!这是我一贯的主张,也希望有大笔债务的读者,在新的一年有新的气象,债务越还越少,人生越来越有希望,朝财富自由的方向迈进!