小白领理财建议之结婚理性买房 – 女娲之汉

小白领理财建议之结婚理性买房

小白领理财建议之结婚理性买房

26岁的玲玲打算在今年解决自己的终身大事,跟相恋3年的男友告别”单身贵族”生活,组建一个家庭。

玲玲在一家外贸公司做助理,月收入约5000元,由于平时花钱比较注意节省,目前已经有10万左右的存款。男友小辉,27岁,在一家中等规模的IT公司做技术员,每月约有7000多元的工资,由于没有什么经济负担,其收入积攒基本用于买车了(价值10万元)。两人都有三险一金,目前没有购买任何商业保险和基金。玲玲家在外地,小辉是北京人,二人目前在外租房生活,每月房租约1600元。现在二人计划结婚,首要的是买房,双方家里会给予一定的赞助。

【理财目标】 两人都无理财经验,婚后如何打理财产,怎样建立起合理的家庭理财制度?

理财建议

1 建立账本 防止冲动消费

新家庭的开支比单身时会大许多,建议小家庭建立家庭账本,掌握家庭主要财务收支,清楚金钱的流向,才能检查家庭财务是否健康,同时防止冲动消费。

另外,应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出,建议预留5个月家庭平均月支出(约2万元)为准备金,以保障家庭资产适当的流动性。

2 开始投资 提高家庭收益

目前他们的收入过于单一,如果不进行投资,既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值,因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。

由于2人均没有投资经验,不建议投资股票,可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。考虑2人的年龄,资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金,30%购买平衡型及债券型基金,20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资,投资方式可以为一次性投入与定投相结合,长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。(举例来说,如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元,即每月投入1666元,持续投资30年,平均投资收益率以10%/年计算,则30年后可得到376万的资金,基本可以满足2人退休后的养老费用。)

3 购买商业保险 补充保障

2人目前只有社会统筹保险是不够的,需要购买商业保险进行补充,一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿,不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的,购买意外伤害保险及适当的医疗保险,购买原则是年交保费不超过收入的10%,保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险,以免增加家庭支出负担。

4 理性购房 不当”房奴”

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两人今年计划完婚并购房,预期支出金额巨大,提倡理性购房,在小家庭能够承受的范围内选择。建议2人新婚购房选择购买90平米、价值80万左右的房子,可以选择市内的二手房或城区外围的新房,由于已经有车,所以交通成本不会增加很多。

双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款,10万元存款的一部分可用于装修。鉴于2人工作时间不长,目前收入不高,不建议贷款金额过高,以免成为”房奴”,从目前家庭收入支出的结余比率计算,贷款金额不宜超过50万元,可选择50万,20年的房贷,这样每年还本付息总额在5万元左右,占家庭收入总额的35%,符合还款的合理比率,不会给家庭支出造成过重的负担。

理财目标分析

玲玲和小辉这对准新婚夫妇都经历了较长的”单身贵族”期,并且没有什么理财经验,所以结婚后如何打理小家庭的财产,安排好收支及家庭经济收入情况,实现理财目标尤为重要。

财务状况分析

总体看来,新婚家庭具有较强的收入能力,家庭年收入能达到14.4万元,结余比例较高。其缺陷在于收入主要是工资,来源过于单一,万一出现失业或意外,抗风险能力比较低,将会对家庭产生不良影响。同时二人没有投资,导致家庭财产无法增值,难以应付通胀及未来房贷引起的长期支出的增长。

目前二人首要的消费项目是购房,虽然双方家庭会提供一定赞助,基本能应付购房的首付,但之后月供还需两人自己负担,因此家庭未来的主要支出会以还贷为主,另外,两人均未购买商业保险,因此婚后保险费用的支出会相应增加,如果计划几年后育儿,则未来家庭支出会更多。鉴于二人还年轻,职业发展和收入上有很大的上升空间,家庭收入会稳步上升。(新京报)

文章来源:情感两性     men.ngnvip.com/category/qingganliangxing

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